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中银理财总裁宋福宁:提升多元化的资管能力 构建多元化净值型的产品体系

  8月20日消息,由中国财富管理50人论坛举办的“2022夏季峰会”在京举行。中银理财总裁宋福宁出席会议并发表演讲。

  宋福宁表示,要以卓越的多元化的资管能力推动行业高质量发展。银行理财应该通过加快代销、直销等渠道建设,全面提升银行理财的客户触达能力,提高理财产品覆盖的广度和深度,广泛获取零售客户、高净值客户、企业客户、养老机构客户以及海外客户等各类资金。

  同时,宋福宁强调,银行理财应该充分利用大数据、人工智能等新技术,面向不同投资者,构建资产类别齐全,投资周期完整,风险收益相匹配的多元化净值型的产品体系。

  以下为嘉宾发言全文:

  尊敬的各位领导、各位来宾,各位资管界的同仁,大家上午好,

  很高兴今天能参加财富管理50人论坛2022夏季峰会与大家共同探讨金融助力稳增长与财富管理高质量发展。

  首先代表中银理财对本次论坛的召开表示热烈的祝贺。

  下面我结合论坛主题和工作的实践,就当前稳经济大盘背景下,理财高质量发展谈几点建议,供大家参考。

  第一,银行理财转型目前正由制度引导阶段转向经济高质量发展的引导阶段。因为我们知道,2018年资管新规出台,拉开了资管领域改革的序幕。银行理财业务按照监管的指导方向有序地进行了调整,在产品、投研、渠道、风控和科技运营方面共同发力,经过4年多不懈努力,以净值化为核心的行业转型基本取得了积极成效。理财行业对实体经济服务的质效显著增强。

  根据银行理财登记中心的数据显示,截止到2022年上半年,净值型的理财产品规模占比由2018年的27%提升至95%。银行理财通过投资债券、非标、标准化债权、未上市股权等资产,支持实体经济规模的资金约25万亿元。

  随着《资管新规》过渡期的结束,银行理财迈入了全面净值化的新阶段。经济高质量发展引领银行理财高质量发展成为一个核心动力。

  在资金端,我们知道居民财富是在稳步增长,居民中长期的投资理念也在逐步形成。养老金相关的业务快速需求提升,包括机构、客户、资金保值的需求也在增加,飞艇计划全天在线6码这些都将推动形成理财产品新的形态。

  在资产端。随着中国特色现代资本市场的不断完善,资本市场的覆盖面和普惠性也得到进一步提升,这将极大地拓展银行理财资产投资范围渠道,推动银行理财投资能力的边界不断拓展和行业差异化发展。

  在运营端。我们也知道,大数据、云计算、人工智能等科技在经济金融领域是不断地突破,深刻影响着银行理财的发展进程,也在不断地推动着银行理财行业数字化的转型和智慧运营能力的提升。

  第二,我们也可以看到,在新的起点,银行理财行业仍面临着新的挑战。

  今年以来,百年的变局和疫情的不断变化,国际政治、地缘政治的冲突相互叠加,经济发展的环境还是显得复杂和严峻,不确定也在进行着上升。

  国歌金融市场的波动也在加剧,也可能通过资本的流动、汇率、投资者的情绪等传导至境内金融市场,国内预期导致经济运行的压力也会逐步映射到金融领域。在未来一段时间,这些因素从资金端到资产端都会给银行理财的净值管理带来挑战。

  从中长期看,银行理财的全面净值化转型也面临着同业竞争核心能力建设,投资者教育、跨境投资能力等多方面的挑战。

  第三,我们要以卓越的多元化的资管能力助力稳定宏观经济大盘和推动行业高质量发展。

  随着国家战略的深入推进和多层次资本市场体系的健全完善,打造卓越的多元化的资产管理能力是银行理财发挥“桥梁”功能,引导金融资源流向国民经济关键领域和薄弱环节,有效服务实体经济和助力稳定宏观经济大盘的重要抓手,也是推动银行理财行业自身高质量发展的重要途径。

  多元化的资管能力可以包括以下几个方面:

  第一,多元化的资产配置,应该紧紧抓住中国经济转型升级与结构调整的投融资需求,提升多资产配置能力,加快布局权益类资产、商品类资产、外汇资产、另类投资等,实现从公开市场到非公开市场的各类资产类别的全覆盖。

  第二,多元化的资金来源。银行理财应该通过加快代销、直销等渠道建设,全面提升银行理财的客户触达能力,提高理财产品覆盖的广度和深度,广泛获取零售客户、高净值客户、企业客户、养老机构客户以及海外客户等各类资金。

  第三,多元化的产品体系。银行理财应该充分利用大数据、人工智能等新技术,根据不同的财产规模、风险偏好、生命周期等阶段,面向机构投资、个人投资,构建资产类别齐全,投资策略丰富,投资周期完整,分层有序,功能互补,风险收益相匹配的多元化净值型的产品体系。

  第四,应该关注多元化的区域业务布局。银行理财应该紧跟国家战略及区域经济发展的布局,根据不同的区域经济发展的特点、比较优势和行业结构等,有针对性地制定地区业务的布局战略。如加大对长三角等重点区域的投资力度,积极助力区域协调发展和特殊类型地区的加快发展,积极探索海外业务的布局。

  第五,多元化的战略性新兴产业的投资。银行理财应该对国家发展规划中的重点战略、新兴行业提速产品设计与布局,积极为高端设备、航天航空、生物技术等战略新兴产业和科技企业提供投资支持和理财服务,深刻把握国家碳达峰、碳中和过程中的发展机遇,加大绿色、低碳领域的资产配置。

  各位嘉宾、各位朋友,在经济高质量转型发展的大背景下,银行理财应积极探索有中国特色的资管高质量的发展道路,紧抓财富管理和大资管发展过程中的蕴含的机遇,以服务实体经济,满足客户需求为己任,真正做到回归本源,全方位提升金融服务实体经济的质效。

  最后,预祝会议取得圆满成功,谢谢大家!

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责任编辑:宋源珺